資産運用を始める際は、信頼できる専門家のサポートが欠かせません。特に、資産運用の知識が少ない場合、プロのアドバイスを受けることで、できる限りリスクを減らしながら運用する必要があります。
しかし、専門家の選び方を誤ると、期待通りの結果が得られない可能性があるので注意が必要です。
- 退職金や老後資金を安全に運用したい人
- 投資に時間をかけたくない、複雑な運用は避けたい人
- 信頼できる資産運用の相談相手が欲しい人
そこで本記事では、資産運用の専門家である独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）をマッチングするサービス「資産運用ナビ」について、相談時の注意点と準備すべきことを解説します。
事前の準備が整っていれば、相談がスムーズに進み、効果的なアドバイスを得られる可能性が高まります。資産運用ナビに相談するメリット・デメリットについても触れるので、サービスを利用するかどうか検討する際に参考にしてください。
資産運用ナビに相談する上での注意点
まず、資産運用ナビを利用する際の注意点として、資産運用ナビはあくまで「IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）」とのマッチングサービスであることを理解しておく必要があります。
資産運用ナビ自体が直接資産運用のアドバイスをおこなっているわけではなく、利用者に適したIFAを見つけるためのサポートをするのが役割です。
そのため、実際の資産運用の相談やアドバイスは、マッチング後に選ばれたIFAとの面談でおこなわれます。この点を理解した上で、IFAを選定し、信頼できるパートナーと資産運用を進めることが重要です。
資産運用ナビに相談する前に済ませたい準備内容
専門家に資産運用の相談をする際、よりスムーズに話を進めるためには、事前にいくつかの準備をしておくと良いでしょう。
現在の資産状況を把握する
まず、自分の資産状況を整理することが重要です。収入や支出、保有している資産の内容を明確にしておくことで、より適切な投資プランを立てられます。以下の3つのポイントを意識して、資産状況を整理しましょう。
毎月の収支の把握
どれだけの収入があり、何にいくら使っているのか、月々の支出を把握することで、無駄を見つけ、投資に回せる金額を明確にできます。
貯蓄状況の確認
銀行の預金や既存の投資、毎月の貯蓄額など、自分の貯蓄状態を把握しましょう。余裕があれば、さらに投資に回せる金額も検討できます。
保険の内容の確認
生命保険や医療保険など、現在加入している保険の契約内容を確認し、保障内容や保険料を把握しておくことも重要です。
これらの情報が整理されていることで、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）との面談をよりスムーズに進められます。
目標を明確にする
資産運用を始めるにあたって、自分の運用目標をはっきりさせておくことが重要です。
たとえば、「老後資金として2,000万円を貯めたい」や「子供の進学費用を10年以内に用意したい」など、具体的な金額やタイムリミットを決めておくと、適切なプランをつくりやすくなります。
目標が明確になっているほうが、相談中に自分のライフプランに合ったアドバイスをもらいやすくなります。
リスク許容度を確認する
資産運用においては、リスク許容度の把握も重要です。リスク許容度とは、投資によって資産が減少した際に、どこまでの損失なら許容できるのかをあらわす基準です。
一般的には年齢や投資経験によってリスク許容度が異なりますが、最終的には自分自身の性格や考え方にも影響されます。
「安定した運用を重視して損失を避けたい」や「多少のリスクを取ってでも大きなリターンを狙いたい」など、ざっくりとしたイメージでも良いので決めておきましょう。
資産運用ナビに相談するメリット・デメリット
資産運用ナビは、初心者でも安心して利用できるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）のマッチングサービスですが、手数料が高めな点や、アドバイザーとの相性が影響するなどの側面もあります。
そこで、ここでは資産運用ナビに相談するメリット・デメリットを解説します。
資産運用ナビを利用するメリット
資産運用ナビは、資産運用初心者でも安心して使える点が魅力です。IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）のサポートにより、専門知識がなくても簡単に運用をスタートでき、料金体系も透明性が高く、後から追加の費用が発生しない仕組みが整っています。
また、オンライン対応しており、日本全国どこからでも利用可能です。利用者の条件に合ったIFAをマッチングする独自システムにより、信頼できるアドバイザーを簡単に見つけることができるのも大きなメリットです。
資産運用ナビを利用するデメリット
一方で、IFAの手数料が一般的な投資信託よりやや高めに設定されている場合があります。
また、担当者によってアドバイスの質が異なるため、利用者との相性が合わない場合には満足度が下がる可能性もあります。
さらに、資産運用ナビに登録されているIFAは中小規模の事業者が多いため、大企業と比べて不安を感じることがあるかもしれません。
そもそも資産運用をオンラインで相談するのはあり？
資産運用は、将来の生活に直結する重要なテーマであり、慎重に進めるべきものです。オンラインで気軽に相談できることは便利ですが、果たしてそれで十分なのか、不安を感じる方もいるでしょう。
そこで、ここでは資産運用のオンラインによる相談先の種類や、オンラインでの相談をすすめる理由を紹介します。
相談先の種類
資産運用のオンライン相談に対応している代表的な相談先として、以下の3つが挙げられます。
金融機関
銀行や証券会社といった金融機関では、オンライン相談に対応している場合が多く、予約をすれば自宅から簡単に相談を受けられます。
これらの金融機関では株式や債券、投資信託など幅広い商品を取り扱っており、希望に応じて適した商品を提案してもらうことが可能です。
しかし、金融機関は自社の商品しか提供できないため、中立的なアドバイスが難しいこともあります。また、手数料が高い商品や、無理な勧誘をされるリスクもあるため注意が必要です。
ファイナンシャルプランナー（FP）
FPは資産運用だけでなく、家計の見直しや保険、税金に関する総合的なアドバイスを提供する専門家です。
特にライフプランに合わせた資金計画の見直しを得意としており、家計や将来のライフイベントに備えたい方に向いています。
ただし、FPは投資商品を具体的に提案できないため、資産運用に特化したアドバイスを求める場合には適さない場合もあります。幅広い視点で資金計画を見直したい方にはおすすめの相談先です。
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）
IFAは金融機関から独立した中立な立場で、顧客に最適な資産運用の提案をおこなう専門家です。オンライン相談にも積極的に対応しており、PCやスマートフォンがあれば気軽に相談できます。
IFAに相談する強みとして、まず銀行や証券会社に縛られることなく、顧客の利益を第一に考えた投資アドバイスが受けられます。また、具体的な投資商品の提案や仲介をおこなう点でも、他の相談先と大きく異なっています。
IFAの多くは金融機関出身者ですので、資産運用に関する豊富な知識と経験を活かして、個々のニーズに合った戦略を提案してもらえるのも強みです。自分だけのオリジナルな運用プランを希望する方には、IFAがおすすめといえます。
資産運用をオンラインでIFAに相談するのがおすすめである理由
資産運用をオンラインで相談するのがおすすめである理由は、主に以下の2つです。
理由1：場所を選ばないから
場所を選ばずに専門家のアドバイスを受けられる点が最大の利点です。忙しい日々の中で、銀行や証券会社に足を運ぶ手間を省き、リモートで気軽に相談できるのは大変便利です。地方に住んでいる方でも大都市の優秀なアドバイザーと繋がりがもてます。
理由2：中立的な立場からアドバイスをもらえるから
特定の金融機関に属さないIFAであれば、中立的な立場から、より顧客の利益を優先した提案を受けられます。
しかし、オンライン相談のデメリットとして、対面相談と比較してコミュニケーションが取りづらい、情報伝達が不足するなどのリスクもあります。
そういった場合は、オンライン相談で基礎的なアドバイスを受け、より詳細な内容は対面で補うなどの使い分けも必要です。
資産運用ナビへの相談に関連してよくある質問
最後に資産運用ナビへの相談に関してよくある質問に回答します。
投資を始める前に、貯金は必要ですか？
はい、まずは半年から1年分の生活費を貯金しておくことが大切です。貯金がない状態で投資を始めてしまうと、予期せぬ損失が生活に悪影響を与えるリスクがあります。貯蓄が十分に確保できたら、余裕資金で投資を検討するのが理想的です。
資産運用を相談する際、どこに相談すればいいですか？
資産運用の相談先には、銀行や証券会社、ファイナンシャルプランナー（FP）、独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）などがあります。
中でもIFAは中立的な立場から、さまざまな投資商品の中から自分に合ったプランを提案してくれるのが強みです。「自分に合うIFAがわからない」という場合は、資産運用ナビのようなマッチングサービスを活用すると良いでしょう。
オンラインで資産運用を相談するとき、プライバシーは守られますか？
オンライン相談時にプライバシーが心配な場合は、プライバシーマークを取得している企業を選ぶのが安全です。
資産運用ナビを運営するアドバイザーナビ株式会社は、プライバシーマークを取得しており、個人情報の取り扱いに厳格な管理体制をとっています。
どうすれば中立的なアドバイスを受けられますか？
取扱商品や相談先の立場を確認しましょう。銀行や証券会社は、自社の商品を勧めることが一般的であり、中立的な助言が期待できないことが多い傾向にあります。
その点、どの金融機関にも属していないIFAを選べば、フェアなアドバイスを受けることが可能です。
もし運用相談でトラブルが起きた場合、どこに相談すればいいですか？
万が一トラブルが発生した場合、証券・金融商品あっせん相談センター（FINMAC）を利用するのが効果的です。第三者が介入して、金融商品に関する問題の解決を手助けしてくれます。
まとめ
資産運用において、IFAなしで自分一人で判断すると、専門的な知識不足からくる誤った投資判断をしてしまう可能性が高まります。相場の動きに振り回されて短期的な判断を優先し、大きな損失を招くこともあるのです。
IFAは、そのようなリスクを事前に回避するために存在します。彼らは、経験豊富な視点からユーザー1人1人に適したポートフォリオを提案し、リスクを分散しながら、目標に合った運用をサポートしてくれます。
資産運用ナビを通じて自分に合ったIFAを見つけ、安定した資産運用を実現させましょう。
