住宅ローンの支払いがキツくて
日々の暮らしもギリギリ…
住宅ローンで悩みを抱えている人は案外多く、借入を後悔している人は4割以上もいると言われています。
念願だったマイホーム。購入の数年後には後悔してしまっているなんて悲しいですよね。
- 住宅ローンで後悔している人
- 住宅ローンの支払いがキツく、もう限界な人
- これからマイホームを購入する人
- 住宅ローンを検討している人
この記事では、住宅ローンで後悔してしまう原因やその対処法、後悔してしまう人の特徴などについて、紹介していきます。
現在、住宅ローンで悩んいる方やこれからマイホームを購入するので、住宅ローンの借入先を探している方は、ぜひ読んでみてください。
住宅ローンで後悔する6つの原因
住宅ローン比較サービス「モゲチェック」を運営するMFSの調査によると、住宅ローンを後悔した人は、44%もいることが明らかになっています。
参考:「住宅ローン選びの後悔」に関するアンケート調査結果を発表
こんなにも後悔している人が多い住宅ローン。その原因は主に以下の6つの理由です。
- 住宅ローンの返済計画の見通しが甘かった
- ライフスタイルの変化に返済が追いつけなかった
- 収入が減少してしまった
- 住宅ローンの金利が予想以上に上昇してしまった
- 契約時にローン会社を比較しなかった
- 思わぬ支出により返済が厳しくなった
1つずつ詳しく見ていきましょう。
住宅ローンの返済計画の見通しが甘かった
まず、住宅ローンは返済計画の見通しが甘いことについて後悔する場合が多いです。
一般的な住宅ローンの返済期間は、30年〜35年とされており、その期間分の返済計画を立てる必要があります。住宅ローンは、伸びれば伸びるほど、利息も増えていくので、繰上げ返済できるタイミングで、適宜繰上げ返済をおこなっていった方が良いでしょう。
しかし、自分で将来的な30年後の返済計画までをきっちり組むのは難しいですよね。そんな時は、返済計画などお金に関することを相談できる、「マネプロ」を利用してみてください。
マネプロは、お客様に合わせた返済プランや住宅ローン先の選び方なども一緒に考えてくれます。マネプロの使いやすいところは、
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金融機関各社からの販売実績に応じた手数料によって運営を行っているため、原則としてお客様から相談費用を一切いただかないとしており、お得に相談できるのも利用しやすいポイントです。
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ライフスタイルの変化に返済が追いつけなかった
2つめの理由としては、ライフスタイルの変化に返済が追いつけなかったことです。住宅ローンを組んでから約30年の間には、さまざまなライフスタイルの変化が起こります。
- 出産
- 子どもの進学
- 転職
- 離婚
など、返済計画には予想していなかった変化も起こっていくのです。そうなった時に、住宅ローンの支払いが難しくなり、後悔してしまう傾向にあります。
収入が減少してしまった
住宅ローンで後悔してしまう理由として、収入が減ってしまうといった原因も挙げられます。不景気による、思いもよらぬ転職やリストラ、給与の減額などがないと言い切れないのも昨今の経済の状況です。
直近では、コロナ禍による働き方で、給与が下がってしまった人や転職を余儀なくされた人も多く、それで後悔したといった人もいるでしょう。
住宅ローンの金利が予想以上に上昇してしまった
住宅ローンで後悔してしまう理由の1つとして、金利の変動も多くあるようです。変動金利の住宅ローンを利用することで、最大で1.25倍まで増える可能性があります。金利の見直しは、約半年ごとに行われ、返済額の見直しは5年ごと。
借入額が多い場合、金利が増えると比例して返済が苦しくなります。借入額が少ない人や返済期間が短い人が選ぶべき住宅ローンでしょう。
契約時にローン会社を比較しなかった
契約時にローン会社を比較しなかったことによる、住宅ローンの後悔もあるでしょう。特に何もわからず、相談した不動産屋の紹介先である住宅ローン会社に決めて、損をしてしまう人も多いのです。
住宅の購入時、住宅ローン会社は必ず比較するようにしましょう。
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思わぬ支出により返済が厳しくなった
思わぬ支出により、返済が厳しくなってしまうのも住宅ローンを後悔する原因の1つです。返済期間中に、親族の長期入院や介護、災害などで思わぬ支出が出てしまうこともあるでしょう。
預貯金がなくなるくらいの支出があれば、毎月の住宅ローンの返済も苦しくなるのは当然です。返済期間中に何か大きな支出が必要になっても、返済し続けられるように返済プランは余裕を持ってシミュレーションしておきましょう。
住宅ローンで後悔を感じた時の対処法
ここからは、現在、すでに住宅ローンを組んでいて後悔を感じてしまっている場合の対処法について紹介していきます。
住宅ローンの支払いで苦しんでいる方や後悔している方は、読み進めてみてくださいね。
住宅ローンお困りバスターズに相談する
住宅ローンに悩んでいる時は、住宅ローンお困りバスターズを利用してみてください。全国どこからでも相談が可能で、相談料は無料。
- もうすぐ競売にかけられそうなくらい厳しくて相談先もわからない…
- 消費者金融で住宅ローン代を捻出しようかと思っている…
- 差し押さえられてしまった…
など、誰にも相談できずに悩んでいる場合は、無料相談をしてみてくださいね。
支払いはギリギリだけど、せっかく購入したマイホームや物件は手放したくない方も多いでしょう。そんな時、住宅ローンお困りバスターズなら、売却せずに解決する方法も提案してくれるんです!
借入先や不動産屋など、相談先のほとんどは「売却」を勧めるので、それ以外の選択肢を知りたい人は、住宅ローンお困りバスターズに相談してみてくださいね。
また、経験豊富な専門アドバイザーが複数在籍しており、安心して利用できるのもポイントです!秘密厳守で行なっているので、家族や親族、職場などにもバレずに相談できます。
1人で悩まず、まずはプロに頼ってみてください。
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住宅ローンの借り換えを検討する
引用: SBI新生銀行
住宅ローンの借り換えを検討するのも対処法としておすすめです。住宅金融支援機構が行った「金利タイプ別の借り換え理由の実態調査」によると、借り換えによって金利が低くなる、返済額が減るからといった理由で借り換えをする人が多いです。
しかし、現在までに滞納が嵩んでしまっていたり、支払い能力に不安があると審査された場合は、借り換え先の審査に落ちてしまう可能でいも高いでしょう。
また、借り換えをする際には事務手数料や登記関連などで数十万円ほどの諸費用がかかります。それも踏まえて、借り換えをするか検討するようにしましょう。
リースバックする
住宅ローンの支払いが難しくなり、残債もある中で今の家に住み続けたい場合は、リースバックのサービスを利用するのもおすすめです。
リースバックとは
自宅を売却しつつ、そのまま今の家に住み続けられるように、売却先と賃貸契約を結ぶ方法です。この方法で、自宅の資産価値を現金化し、生活資金に変えつつ、住み慣れた家を保持することが可能となります。
実際に、リースバックの大手会社「セゾンのリースバック」では、リースバックを活用して支払えなくなった住宅ローンを完済し、家賃を支払いながら今の家に住み続けられているといった事例もあります。
また、リースバックの良いところは買い戻し可能の制度があるところでしょう。家賃を支払いつつ、将来的に貯蓄が貯まった時点で不動産屋から買い戻して、再度自分を所有者にするといったこともできるので、転居は考えておらず、今の家に住み続けたいといった人におすすめのサービスです。
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売却する
住宅ローンの支払いが難しくなった場合、家を手放してその売却費用を住宅ローンに充てる方法もあります。
「でも、住宅ローンの残債があるのなら売却は難しいんじゃ…」
と考える人も多いのではないでしょうか。
そんな時は、「ズバット不動産売却」の一括査定サービスを利用してみてください。ズバット不動産売却は、複数社見積もりをとって、売却価格を比較することが可能です。
無料査定の入力時に、住宅ローンの残債を記入する欄があり、それを差し引いた費用で査定額を算出してくれます。住宅ローンの残債で手取り額に不安がある方は、まずは以下のボタンから無料査定をしてみてくださいね。
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住宅ローンで後悔する人の特徴
では、対処法についてもわかったところで、ここからは住宅ローンで後悔する人の特徴について見ていきましょう。
住宅ローンで後悔する人の特徴は、主に5つの特徴があります。
物件の購入を焦ってしまった
まず、物件購入を焦ってしまった人は、後悔しがちでしょう。将来の収支計画が不安定なまま住宅ローンを組んでしまい、算段が甘かったといった人も少なくありません。
比較的低い返済額になったとしても油断せず、定期的にしっかりと返済計画を練り直していく必要があります。また、物件の購入時は不動産家に急かされても、焦らず落ち着いて購入のタイミングを決めるようにしてください。
十分に比較検討せずに借入先を決めた
住宅ローンを選ぶ際、借入先の比較検討は非常に重要です。
不動産屋に紹介されたからそのまま決めたといった人が約半数ほどとなっており、その中で住宅ローンの会社を比較せずに後悔した人は、3割にも及びます。
借入先を途中で変えるとなっても、登記や手続きなどの手数料が数十万円もかかり、最終的にそれも含めれば、大損してしまう可能性も高いのです。
住宅ローンの比較検討は、必ず行うようにしましょう。自分に合った住宅ローンを見つけたいなら、「マネプロ」で無料相談してみてください。
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返済計画に無理があった
住宅ローンの借入をする際、30年以上もの返済計画を立てる必要があります。
そうなると、その30年間で何が起こるかはわからず、イメージしていた収入のアップにならず、返済が厳しくなってしまったとなってしまう人も少なくありません。
転職やリストラ、社会情勢などの移り変わりで、10年後20年後に今の職種についていて、年収も大幅にアップできているといった期待はしない方が安全でしょう。
地に足のついた返済計画を立て、定期的に返済計画を見直すように心がけてください。
順調に年収が上がらなかった
先ほども少し触れましたが、返済計画で組んでいた年収と乖離ができてしまい、返済が苦しくなってしまった人も少なくありません。
年齢を重ねると、病気なども増え、思うように体も動かなくなってきます。また、職場の人間関係などで病んでしまい、退職せざるおえなかった場合や社会復帰に時間がかかってしまい、収入がその間なかったといったことも考えられます。
何が起こるかわからない世の中だからこそ、返済計画はしっかりと組んでおく必要があるのです。
金利を重視してしまっていた
住宅ローンを組んで後悔してしまう人の特徴として、住宅ローン借入時に金利のみを重視し、契約してしまったケースもあります。
住宅ローンを組む際の注意点としては、金利と同じくらい返済比率も非常に重要です。返済比率とは、「年収に占める年間返済額の割合」のことを指し、返済比率が高いほど、返済は苦しくなり、低いほどゆとりがあります。
理想は、手取り額の20%前後だとそれほど支払いも苦ではないでしょう。最大でも年間の手取りの25%で止めておくと良いでしょう。
住宅ローンの返済が無理な場合はどうなる?
このまま住宅ローンの返済ができない場合、どうなってしまうのかと気になりますよね。最後に、住宅ローンが支払えなくなった後のことについて紹介していきます。
今滞納が続いていて、そろそろヤバいかもといった人は、ぜひ参考にしてください。
物件が競売にかけられる
住宅ローンの支払いが難しくなり、8-9ヶ月ほど滞納してしまった場合、物件は差し押さえ対象となり、競売の申し立てが始まります。
「競売開始決定通知」と呼ばれるものが裁判所から関係者に送られ、現地調査後に売却基準価格が決定します。
その後は、一般公開され、売却されるといった流れです。
最終的に住む家がなくなる
住宅ローンが支払えなくなると、最終的に住むところがなくなり、ホテル生活や路上生活を強いられることとなります。
今すぐに収入を増やすのは難しいといった方は、前述で説明してきたようなリースバックや売却などを利用し、まずは残債の支払いに充てるようにしましょう。
家がなくなる前にまずは住宅ローンお困りバスターズに相談!
滞納し始めて、家がなくなってしまうまでには数ヶ月間の猶予があります。催促の電話やハガキなどが届き続け、精神的に参ってしまう前に、まずは住宅ローンお困りバスターズにご相談ください。
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まとめ
ここでは、住宅ローンで後悔してしまう原因や対処法、後悔してしまう人の特徴などについて紹介してきました。
ライフスタイルの変化や転職などで、住宅ローンの返済がキツくもう無理…となってしまう人は案外多いんです。
今、住宅ローンの返済で苦しんでいる人は、まずは住宅ローンお困りバスターズに相談してみてください。きっと、見つけられなかった解決策を提供してくれますよ!